Кредитная история — это основной показатель вашей платёжной дисциплины. И если она испорчена, получить банковский кредит, ипотеку или даже рассрочку становится почти невозможно. Однако восстановить репутацию заемщика вполне реально — и МФО (микрофинансовые организации) могут сыграть в этом ключевую роль. В этой статье разберем, как именно через микрозаймы можно улучшить свою кредитную историю.
Почему кредитная история важна
Кредитная история формируется в Украине через специальные бюро — УБКИ, Перше Кредитне Бюро и др. Она отображает:
- все ваши займы, в том числе микрокредиты и банковские кредиты;
- регулярность выплат;
- наличие просрочек и реструктуризаций;
- количество отказов по заявкам;
- финансовую нагрузку на текущий момент.
Банки и большинство МФО обращаются к этим данным при принятии решений. Чем лучше ваша история — тем выше шансы на получение кредита на выгодных условиях.
Можно ли исправить кредитную историю?
Да, но не быстро. УБКИ хранит данные до 10 лет, но при этом учитывает актуальные изменения — если вы стали платить вовремя, рейтинг начнет расти. Именно здесь и пригодятся микрозаймы — они позволяют показать позитивную динамику, даже если в прошлом были ошибки.
Пошаговая инструкция по восстановлению КИ через МФО
Шаг 1: Получите отчёт о своей кредитной истории
Сначала узнайте, насколько всё плохо. Получить бесплатный отчёт можно на сайтах:
- ubki.ua — Украинское бюро кредитных историй;
- pbki.com.ua — Перше кредитне бюро;
- creditkasa.com.ua — также предлагает проверку через сервис.
Изучите отчет: есть ли открытые просрочки, закрыты ли старые кредиты, сколько у вас действующих займов.
Шаг 2: Выберите лояльную МФО
Не все МФО работают с испорченной КИ, но есть те, кто специализируется на восстановлении доверия. Например:
- Moneyveo — первая МФО Украины, лояльно относится к заемщикам с просрочками;
- CreditPlus — принимает заявки даже при наличии плохого рейтинга;
- Милоан — помогает «подтянуть» кредитную историю при своевременных выплатах;
- MyCredit — высокие шансы одобрения при первой подаче и корректном погашении;
- Сслоан — специализируется на микрозаймах для восстановления КИ.
Шаг 3: Возьмите небольшой заем и верните вовремя
Лучше всего начинать с суммы до 2000 грн на срок 7–15 дней. После погашения система фиксирует своевременное исполнение обязательств. Через 2–3 успешных займа рейтинг заметно улучшается.
Важно:
- Погашайте строго в срок или чуть раньше;
- Не берите сразу несколько займов — делайте это поочерёдно;
- Следите, чтобы МФО передавала информацию в кредитные бюро (это можно уточнить на сайте компании).
Шаг 4: Повторяйте цикл несколько месяцев
Постоянные небольшие займы и своевременные выплаты — это лучший способ «перезапустить» свою кредитную историю. За 3–6 месяцев можно выйти на уровень, приемлемый для банков.
Какой кредитный рейтинг считается «хорошим»
По шкале УБКИ, рейтинг оценивается от 1 до 999:
- до 400 — плохой рейтинг;
- 400–600 — средний, высокая вероятность отказа;
- 600–750 — удовлетворительный, можно получить МФО и банковские продукты;
- 750–850 — хороший рейтинг, большинство заявок одобряются;
- 850+ — идеальный уровень для ипотеки, авто, крупных сумм.
Цель — выйти хотя бы на уровень 600–700 баллов, чтобы иметь выбор между МФО и банками.
Чего нельзя делать при восстановлении КИ
Чтобы не усугубить ситуацию, избегайте следующих ошибок:
- Не берите слишком большие суммы. МФО может отказать или предложить кабальные условия.
- Не допускайте просрочек. Даже один день может снова испортить рейтинг.
- Не обманывайте в анкете. Система всё равно проверит данные через базы.
- Не подавайте десятки заявок одновременно. Это воспринимается как финансовая нестабильность.
Полезные советы
- Откройте и используйте одну банковскую карту — она будет «исторически» привязана к вашей активности.
- Сохраняйте договоры и подтверждения платежей на случай ошибок в УБКИ.
- Не пользуйтесь сомнительными «службами очистки КИ» — это обман.
- Используйте официальные сайты МФО и проверяйте лицензию компании на сайте НБУ.
Отзывы пользователей
«Взял три микрозайма в разных МФО и погасил вовремя. Через 4 месяца смог получить кредитную карту в банке!»
— Антон, 30 лет
«Рейтинг был ниже 400. Сначала дали только 800 грн, но после трех успешных выплат поднялся до 620. Работаю дальше!»
— Ирина, 26 лет
«Пользовался Moneyveo и CreditPlus, теперь УБКИ показывает статус «надежный заемщик». Советую действовать постепенно.»
— Юрий, 38 лет
Вывод
Улучшение кредитной истории — это не быстрый, но абсолютно реальный процесс. МФО дают возможность доказать свою платёжную дисциплину, особенно если раньше были ошибки. Главное — брать небольшие суммы, вовремя возвращать деньги и работать с проверенными компаниями.
Через 3–6 месяцев вы сможете рассчитывать на одобрение в банках, оформить кредитку или рассрочку, не прибегая к сомнительным посредникам.
Leave a Reply